现在离岸账户有一定的门槛，这一点是众所周知的。毕竟经过一系列的操作后，银行自身也要考虑到自身的利益以及对在本行的开户的客户的利益。

归根结底，开户难点在于对开户公司或者注册人贸易背景的审核，正常做贸易的朋友，无论是通过自己的公司来做贸易，还是跟第三方合作来做贸易，只要能准备2-3套贸易资料（购销合同、发票、装箱单、提单对应的流水），贸易资料方面只要能有纸质资料证明跟自己有关系，证明有正常的贸易背景，开户很简单。

开通离岸账户可以在国内银行开通，也可以选择在境外银行开通。国内银行账户一般是受到国内的监管，收款一般来讲还是挺方便的，不过对于付款可能要求会比较多，需要准备资料来配合银行的调查或者工作。境外银行不受国内的加奴干，收汇款要相对自由很多。

　离岸账户规范操作指南

1. 具有真实的交易背景

　　目前，大量注册在CRS交换辖区，且没有关联在岸企业的离岸账户被银行通知注销账户。如果仅是单一的离岸账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇来往，就需要向银行说明情况，否则可能会被银行通知冻结或注销账户。资金往来基于正常的贸易背景，交易规模相对稳定，最好拥有国内关联的实体公司。

2. 不与敏感及高风险国家进行往来交易

　　每家银行都有自己的敏感及高风险国家名单，主要包括伊朗、朝鲜、叙利亚、苏丹、古巴、俄罗斯、阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦等酋长国）、沙特、土耳其、巴基斯坦等。尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。

3. 保持账户长期活跃

　　离岸账户不要长期余额为0，超过3个月不活动的账户可能会有关闭的风险。因为这些账户不能给银行带来收益，反而导致了管理成本的上升。出于自身利润的考虑，在开户时，会对客户进行严格的筛选。另外，如果注册公司及账户，后期不需要使用此账户，一定要正规注销账户。

4. 减少或不与个人交易

　　个人交易（来自个人账户的汇款）会影响离岸公司账户的稳定性，从而面临更严格的审查。公司贸易尽量采取公对公付款，最好使用一部分L/C以确认贸易身份。

5. 避免非法交易

　　有一种情况值得注意，那就是用自己的账户帮别人转账，包括个人和公司。不清楚对方资金来源和用途的情况下，为他人收款和转账，一旦发生风险事件，你的账户和个人也将受牵连。另外要注意，不要存入大额现金，也不要多个账户汇入同一账户之后一笔转出。

6. 积极配合银行调查

　　开户时要确保预留给银行的手机号码、常用邮箱和通讯地址是有效的，因为如政策有变，银行会发送通知或者调查表，比如合规调查表等文件。所以要确保预留的联系方式可以及时接收开户行信息并及时回复银行，配合银行相关调查，以免因银行没有收到任何回复而造成账户被关闭。