1、逾期催收政策

逾期催收政策是对客户出现逾期后，如何组织进行催收的政策。

首先逾期催收政策从组织结构上会依据客户的逾期程度分为：初期催收、中期催收、高期催收。一般初期催收是在逾期30天以内，而中期催收则按照不同企业的风险管控程度不同，分为逾期31-60天或者逾期31-90天两种情况，而高期催收则是对比中期逾期更恶劣的客户催收。

其次在催收方式上以电话催收为主，在不同阶段辅以短信催收、信函催收、上门催收等多种形式。在确保催收行为有效的情况下，应积极思考如何减少工作量，并有效把控逾期恶化情况。

一般客户(一般情况定义为电话保持通畅，客户经理对客户的一个总体把握没有出现问题的。)在逾期1-3天时采取电话催收，节约工作量和催收成本，并能提高客户满意度。客户逾期3-7天时开始电话催收和短信催收一起。在连续催收未果且不能与借款人有效沟通的情况下，后续采取上门催收的方式(一般情况为15天后)，由客户经理和贷后管理许组长一起上门催收，确保催收力度和成效。

催收的情况同时取决于放款金额的大小，本公司的放款金额超过10万的，客户一般存在抵押物，需要客户经理时刻关注客户情况，7天之内如果客户没有对逾期有明确的说明，那么要迅速上门拜访客户。

2、债务重组政策

对于客户确实因经济情况变化导致后续无法足额偿还借款，但还款意愿较好且征信记录良好的客户，应积极进行债务重组，改变客户的还款计划，从而保证贷款的有效回收。

小额信贷机构的债务重组主要采取两种形式，一种是以非现金资产清偿债务(如处理客户的抵押物等)，另一种是通过债务重新安排改变月还款计划并继续以现金偿债的方式(如由先息后本转等本等息)。

3、催收外包政策

当客户进入较高的逾期状态或者表内核销时，可以采取将这些不良资产打包给外包机构进行催收，而不是将不良资产转让。在与外包机构签订外包催收协议时，需要明确规定催收费用计算、外包服务存续期、催收禁止方式等。

4、法律催收政策

当遇到客户有还款能力却恶意拖欠欠款时，一般会采取法律催收途径起诉借款人，通过法院判决执行来维护自身权益。考虑到法律催收成本，一般先评估客户是否具有法律催收价值。在确定客户具有法律催收价值时，准备相关起诉资料，对客户进行起诉，以期回收贷款。

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