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监管新政一方面推动行业洗牌加速，另一方面由于准入门槛、创业成本及行业标准升高等因素，将推动互联网金融业态转型升级，互联网金融将有望从1.0版本升级到3.0版本。

　　2015年7月18日，中国人民银行联合中国银监会、工信部等十部委出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下文简称《指导意见》)。《指导意见》为首个国家层面互联网金融监管的纲领性文件。《指导意见》充分肯定了互联网金融的正面意义，表达了国家对互联网金融发展持积极姿态，鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，同时提出明确监管责任，规范市场秩序。

　　《指导意见》分别规定了P2P网贷、股权众筹、互联网保险、互联网证券等互联网金融业态的性质及对口监管机构，同时指出相关机构将适时制定监管细则。可以说，2015年成为了互联网金融的“监管元年”，互联网金融正式告别了“野蛮生长”时代。我们基于对互联网金融的数年研究以及对监管政策的研判，认为在当前监管政策影响下，互联网金融将出现如下动向：

互联网金融从“三无”到“三有”

　　自2013年互联网金融爆发性增长以来，该领域基本处于“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”的“三无”状况。从当前监管层的动作来看，这种状况将很快大有改观。《指导意见》公布后不久，保监会出台了《互联网保险业务监管暂行办法》，作为互联网保险业的监管实施细则；紧接着，最高人民法院公布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对网络借贷平台的保证责任、年化利率等问题作了明确限定。伴随这些规范性文件的发布，在对口监管机构确立后，互联网金融多数领域的准入门槛、行业标准将逐渐明确。《指导意见》以及各类监管规则的出台，将推动互联网金融机构走向合法合规之路，互联网金融有望告别乱象丛生的时代。